С начала апреля 2023 года вступили в силу значимые изменения, касающиеся работы микрофинансовых организаций (МФО). Эти нововведения направлены на защиту граждан от чрезмерной долговой нагрузки и на повышение прозрачности в данном сегменте финансового рынка. Об этом сообщила Газета Ингушетия со ссылкой на информацию от регионального отделения Банка России.
Одним из ключевых изменений стало законодательное ограничение максимальной переплаты по займам, которые предоставляются на срок до одного года. Теперь этот лимит составляет 100% от первоначальной суммы долга, в то время как ранее он достигал 130%. Например, если заемщик берет в МФО 10 тысяч рублей, он должен вернуть не более 20 тысяч рублей, включая все проценты, комиссии и штрафы. Это правило будет действовать для договоров, которые будут заключены после 1 апреля 2026 года.
Как пояснили в Банке России, данная мера, инициированная регулятором и поддержанная законодателями, призвана снизить риски пополнения долговой «спирали» и сделать процесс микрокредитования менее обременительным для заемщиков. Однако это не единственное нововведение, которое ожидает рынок микрофинансирования.
С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании (МФК) будут обязаны идентифицировать своих клиентов при дистанционном получении займов с использованием Единой биометрической системы (ЕБС). Это требование введено в рамках борьбы с мошенничеством в онлайн-кредитовании. Микрокредитные компании (МКК) получили отсрочку на внедрение биометрии до 1 марта 2027 года.
Еще одним важным изменением является то, что с 1 января 2026 года МФО больше не смогут оценивать платежеспособность клиентов на основе неподтвержденных данных. Теперь доходы заемщика будут проверяться через официальные источники — такие как ФНС, Социальный фонд или сервис «Цифровой профиль гражданина». В случае отсутствия доступа к этим данным, МФО будут ориентироваться на официальные статистические данные от Росстата о среднедушевом доходе в регионе.
На этом изменения в регулировании сферы МФО не заканчиваются. В течение 2026-2027 годов правила будут корректироваться поэтапно. Так, с октября 2026 года будет введено ограничение на количество «дорогих» займов, полная стоимость кредита (ПСК) по которым превышает 200% годовых. Заемщики не смогут иметь более двух таких договоров одновременно. С апреля 2027 года нормы станут еще более жесткими: разрешен будет только один заем с ПСК свыше 100% годовых. Кроме того, после погашения предыдущего «дорогого» займа будет установлен трехдневный «период охлаждения», в течение которого заемщик не сможет оформить новый заем.
Представители Банка России отметили, что регулятор последовательно придерживается курса на очищение рынка от недобросовестных практик и защиту прав граждан. При этом подчеркивается, что полное запрещение МФО невозможно, так как услугами этих организаций пользуются около 15 миллионов человек в стране, и они предоставляют возможность быстро получить небольшую сумму в критических ситуациях. Основная задача заключается не в борьбе с самими МФО, а в противодействии недобросовестным практикам на этом рынке.